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314万养老金从何而来

2020-01-20

314万养老金从何而来

【摘要】随着近期人社部在研究延迟退休的消息一石激起千层浪,尽管扬子晚报已经就此报道退休年龄近期不变,但如何养老这一问题再成焦点。昨天微博上更有一个帖子提出: 80后退休前需准备314万退休金,如果你是50岁,退休前需备好养老金116万。这个天文数字有点耸人听闻,靠不靠谱?如果以南京人为例,需要多少退休金才能安心养老?又该为准备这些养老金如何巧妙规划?

【314万靠谱吗?】

算养老成本惊人:

以3%通胀率、月购买力3000元前提现在的80后到退休时需准备314万

昨天找到了80后退休前需准备314万这一微博的出处,原来来源于《重庆晨报》的一则报道,其中理财师提出:假设,退休后你每月的开支为2000元,从60岁开始退休,按照平均寿命80岁计算,那么你退休后的20年需要=48万元养老金。假如我们以3%的通胀计算,如果按每月支出等同于现在2000元的购买力计算

,你的寿命为80岁,你现在50岁,那么从60岁退休到80岁,你需要准备116万元,才能满足你现在每个月花费2000元的生活水平。

而且,如果你现在的年龄越小,面临的通胀时间就越长,到时候需要准备的退休金将更多。如果你对生活水平要求更高的话,自然也要更多的钱。假设退休后,每个月想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平,如果你现在50岁,10年后退休,按照3%的通胀计算,那么需要为20年退休生活准备174万元。如果你现在40岁,则需要为此准备234万。如果你是个80后,现在30岁的话,则需要准备314万退休金。

南京理财师认同:

按南京人均月支出1730元算大差不差如十年后退休理论上要备上百万

这一计算靠谱吗?昨天采访了招商银行南京分行的一位国际金融理财师。他表示,确实可通过专业的理财计算器来根据月支出、预期通胀率,计算你需要的养老金额。

发现,根据江苏省统计局站公布的2011年长三角16城市居民收支对比情况,年人均消费支出方面,苏州市是21046元,南京市是20763元,分别相当于每月1754元和1730元,也就比上述计算的假设月支出差了两三百元。

如果按南京市这一人均月支出数字看,这位理财师表示,结果应该大差不差,也就是如果你现在50岁,十年后到60岁退休的话,再考虑上通胀率,理论上要准备上百万元退休金。

不过,理财师也认为,这是非常理想化的一个计算。要准备的金额并非只就60岁这个时点,而是一个时期内。即使你到了60岁这一时点,凑不到这个数字,也是很有可能的,但还可以根据自己的储蓄情况调整投资方案,养老问题,不是一天就能解决的,需要长期积累,不断调整计划。

金融学专家存疑:

别太纠结于养老本数字标准 计算太简单、未考虑货币有时间价值

前段时间,有人就提出250万不够养老,南京大学商学院金融与保险系教授王长江却对这些所谓的养老成本说不以为然,很简单的,你就看退休时要准备的100多万,这个钱,它也是有收益率的。但这个货币时间价值没有计算进去。

货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值,也称为资金时间价值,也就是说,目前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有更大的价值,因为目前拥有的货币可以进行投资,在目前到未来这段时间里获得复利。举个例子,今天1元钱的价值大于1年以后1元钱的价值,因为你可以拿今天的1元钱在一年内去投资。

【慧择提示】王长江教授认为,假设你退休时准备了100万养老金,你会面临通胀,考虑进去是对的,但你的100万也有时间价值,可以通过投资获得复利。不能单方面计算了支出的通胀因素,却不考虑货币的时间价值。假使你在退休时没有准备好这100万,也无需过于担忧,也可以通过投资来获得收益、扩大本金,最关键的应该是,如何来投资战胜通胀。

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